Ein Ziel, ein Versprechen:
"Wir begleiten dich von deiner 1. bis zur 100. Immobilie innerhalb von 10 Jahren"
Wir behalten deinen LTV im Auge (Loan-to-Value) und informieren dich automatisch, wenn eine Umfinanzierung Sinn macht.
Erhalte alle Vorlagen, Musterschreiben und Kalkulationstool`s kostenlos
Steuerliche Prüfung der Immobilie vor jedem Kauf (abgestimmt auf deine Ziele)
In 4 Schritten zu 100 Wohneinheiten
Schritt 1:
Individuelle Überprüfung deiner aktuellen IST-Situation.
Finanzierungsspielraum ermitteln:
- Verschaffe dir einen Überblick über dein Eigenkapital. Dazu zählen Ersparnisse, Rücklagen und mögliche Unterstützung durch Familie.
- Prüfe, wie viel Fremdkapital (Kredit) du benötigst und was die Banken dir voraussichtlich bereitstellen würden. Dies hängt von deinem Einkommen, deinem Beschäftigungsstatus und deiner Bonität ab.
- Stelle sicher, dass du den sogenannten Loan-to-Value (LTV)-Wert kennst: Banken finanzieren in der Regel 80–90 % des Immobilienwertes; der Rest sollte durch Eigenkapital gedeckt werden.
Haushaltsrechnung aufstellen:
- Erstelle eine detaillierte Aufstellung deiner monatlichen Einnahmen und Ausgaben.
- Berücksichtige dabei alle Fixkosten (Miete, Versicherungen, Abos, etc.) sowie variable Kosten (Lebensmittel, Freizeit, etc.).
- Berechne den Betrag, den du monatlich für die Immobilienfinanzierung aufbringen kannst. Dies umfasst Zinsen, Tilgung und Nebenkosten (z. B. Instandhaltungsrücklagen).
Zukünftige Ausgaben berücksichtigen:
- Kalkuliere Kaufnebenkosten wie Notar, Grundbucheintrag, Grunderwerbsteuer und Maklergebühren.
- Plane eventuelle Renovierungs- oder Umbaukosten ein, falls die Immobilie diese erfordert.
Finanzierungsangebote vergleichen:
- Suche bei mehreren Banken und Finanzdienstleistern nach Angeboten und vergleiche Zinssätze, Tilgungsraten und Konditionen.
- Erkundige dich nach staatlichen Förderprogrammen (z. B. KfW-Darlehen in Deutschland), die dir finanziell entgegenkommen könnten.
Immobilienpreise analysieren:
- Informiere dich über den durchschnittlichen Kaufpreis pro Quadratmeter in der gewünschten Lage.
- Analysiere, ob der aufgerufene Preis im Verhältnis zur Ausstattung, Größe und Lage der Immobilie gerechtfertigt ist.
Langfristige Perspektive bedenken:
- Überlege, wie sich deine finanzielle Situation in den kommenden Jahren verändern könnte (z. B. durch Familienplanung, Karriereentwicklung oder Altersvorsorge).
- Achte darauf, dass deine monatliche Belastung auch bei steigenden Zinsen tragbar bleibt.
Beratung einholen:
- Ziehe einen Steuerberater oder Finanzexperten hinzu, um steuerliche Vorteile und Optimierungen bei der Finanzierung zu klären.
- Sprich mit einem Immobilienmakler oder Gutachter, um den Zustand und Wert der Immobilie unabhängig einschätzen zu lassen.
Diese Schritte helfen dir, die IST-Situation gründlich zu analysieren und fundierte Entscheidungen zu treffen.
Schritt 2:
Bonitätscheck
Analyse konkreter Immobilienangebote
Der Finanzierungsexperte prüft gemeinsam mit uns mehrere Immobilien, um die Finanzierungsmöglichkeiten zu bewerten.Berechnung der Finanzierungskonditionen
- Abgleich des Kaufpreises mit den verfügbaren Eigenmitteln.
- Ermittlung der möglichen Kreditkonditionen (Zinsen, Tilgung, Laufzeit).
Bewertung der monatlichen Belastung
- Detaillierte Berechnung der monatlichen Kosten, einschließlich Zins- und Tilgungsraten.
- Berücksichtigung von Nebenkosten wie Versicherung, Verwaltung und Rücklagen.
Berücksichtigung von Kaufnebenkosten
- Einbezug von Notarkosten, Grunderwerbsteuer und Maklergebühren in die Gesamtfinanzierung.
Einplanung zusätzlicher Ausgaben
- Analyse des Renovierungs- oder Modernisierungsbedarfs und dessen Auswirkungen auf die Finanzierung.
Prüfung von Fördermöglichkeiten
- Identifikation staatlicher Förderprogramme, z. B. zinsgünstige Darlehen oder Zuschüsse (z. B. KfW).
Langfristige Liquiditätsplanung
- Überprüfung, wie sich die Finanzierung auf unsere finanzielle Stabilität auswirkt.
- Berücksichtigung möglicher Zinssteigerungen oder zukünftiger Ausgaben.
Ergebnis: Realistische Einschätzung
- Klare Bewertung, welche Immobilien zu unserem finanziellen Rahmen passen.
- Konkrete Handlungsempfehlungen für den nächsten Schritt in der Kaufentscheidung.
Schritt 3:
Beratungsgespräch mit einem Steuerexperten
Analyse deiner aktuellen Situation:
- Der Steuerberater wird deine persönliche finanzielle Lage und Vermögensstruktur analysieren. Dabei prüft er, welche Immobilien du besitzt oder erwerben möchtest, wie deine Einkommensverhältnisse sind und welche Ziele du verfolgst (z. B. Vermögensaufbau, Steueroptimierung, Nachlassplanung).
Erklärung steuerlicher Modelle:
- Der Experte erklärt dir, wie eine vermögensverwaltende GmbH (VVGmbH) funktioniert, z. B. zur Reduzierung der laufenden Steuerbelastung auf Mieteinnahmen oder Gewinne aus Immobilienverkäufen.
- Er zeigt dir, wie Holding-Strukturen aufgebaut werden können, um Gewinne steuerlich günstig zu reinvestieren und Dividenden zwischen verbundenen Gesellschaften steuerfrei zu verschieben.
Stiftung als Option:
- Der Steuerberater erläutert dir die Vorteile einer Stiftung, insbesondere wenn du langfristig Vermögenswerte sichern oder gemeinnützige Zwecke verfolgen möchtest. Dabei geht es um Steuerbefreiungen und die Möglichkeit, Immobilien steueroptimiert in eine Stiftung einzubringen.
Abschreibungsmöglichkeiten und Förderung:
- Es werden Möglichkeiten wie die lineare oder degressive Abschreibung von Immobilien, Denkmal-AfA (bei historischen Gebäuden) und energetische Sanierungsförderungen vorgestellt.
Erbschafts- und Schenkungssteuerplanung:
- Falls du Vermögenswerte weitergeben möchtest, bespricht der Steuerberater Strategien zur Minimierung von Erbschafts- oder Schenkungssteuern, z. B. durch frühzeitige Übertragungen oder die Integration in eine Stiftung.
Entwicklung einer individuellen Strategie:
- Gemeinsam mit dir entwickelt der Steuerberater eine maßgeschneiderte Strategie, um deine Immobilieninvestitionen steuerlich effizient zu gestalten. Er prüft auch, wie die Struktur deiner Gesellschaften oder Vermögenswerte an neue steuerliche Regelungen angepasst werden kann.
Am Ende der Beratung erhältst du einen klaren Plan mit Handlungsempfehlungen, die sowohl steuerliche Vorteile als auch rechtliche Sicherheit gewährleisten.
Schritt 4:
Der Spaß beginnt:
Immobilienakquise:
Wir übernehmen die Suche nach passenden Immobilien, die genau auf deine Wünsche und Anforderungen abgestimmt sind.Begleitung bei der Besichtigung: Von der ersten Besichtigung bis zur detaillierten Prüfung der Immobilie stehen wir dir beratend zur Seite, um sicherzustellen, dass alle wichtigen Aspekte berücksichtigt werden.
Unterstützung bis zum Notartermin:
Wir begleiten dich durch den gesamten Kaufprozess, einschließlich der Vertragsprüfung und der finalen Unterschrift beim Notar. Dabei sorgen wir dafür, dass alle rechtlichen und finanziellen Details abgesichert sind.Verwaltung der Immobilie:
Nach dem Kauf kümmern wir uns um die laufende Verwaltung der Immobilie, einschließlich Mietvertragsmanagement, Nebenkostenabrechnung und Instandhaltungsmaßnahmen.Effiziente Bewirtschaftung:
Wir sorgen dafür, dass deine Immobilie langfristig profitabel und wertstabil bleibt, indem wir eine effiziente Bewirtschaftung und regelmäßige Optimierungen vornehmen.Rundum-Service:
Unser Ziel ist es, dir alle Schritte so einfach wie möglich zu machen – von der Akquise über den Kauf bis hin zur Verwaltung und Bewirtschaftung.